国君计算机：海外银行IT理念发展启示录

来源 ：金融界网

作者 ：李博伦

前言 ：国内 的银行 都是 有食堂 的，食堂 模式 要不就是 自建 或外包 ，但菜单 一直 由行领导 决定 。 

而海外 的银行 大多数 都是 叫外卖 的，而且 为了 迎合 不同 员工 的口味 ，外卖 的形式 是预制 半成品 。 

国内 银行 会走上 吃外卖的道路 吗，还是会 因为 担心 食品安全 问题 而放弃 ？

银行 IT 正处于 转型升级 的关口

架构 上，分布式 和中台 化齐头并进

传统 架构 下银行 IT 建设 面临 内外 两大困局 ，转型 是银行 生存 和发展 的迫切 需求 。 

对外 ，互联网公司跨界 竞争 ，在移动支付 、借贷 服务 等领域 占据 流量 入口 ，银行 渠道建设困难 ，零售业务 被大量 蚕食 。 

且因此 出现 的生态化 、多元化 的金融服务 催生 了海量 用户 、海量数据 和高并发 的业务场景，而集中式 架构 的核心 系统 是一个庞大 的单体 应用 ，升级 迭代 复杂 ，难以 应对 互联网时代 业务 快速 创新 的需求 。 

对内 ，银行 按部门 、按业务 条线 等维度 划分 各个 IT系统，各系统 相对 独立 ，导致 了“竖井 式”开发 、烟囱 林立 等问题 。 

在人员 组织 上也是按部门管理 ，部门 间有严重 的权责 壁垒 ，跨部门 、跨系统 提供 组合 服务 较为 困难 。 

针对 两大困局 ，银行 分别 需要 从硬件 和软件 两个 方向 进行 架构 升级 。

集中式 硬件 架构 向分布式 过渡

纵观 我国 银行 IT 四十年 发展史 ，大致 经历了分散式 架构 ，集中式 架构 ，再到分布式 +集中式 双核 架构 的三次 变迁 。 

20 世纪 80 年代 ，银行 开始 引入 主机系统 ，此时 构建 的业务系统 高度 分散 ，效率 极低。 

每个 地级市 都有 自己 的业务系统 ，彼此 业务 无法 联通 ，一笔 跨地区 汇款 需要 多级 清算 ，流程 如下 ：一个 城市 的网点 ——市分行 ——省分行 ——总行 ——目标 地省分行 ——市分行 ——网点 ，而现在是实时 转账 、零级 清算 、秒级到账。 

90 年代 末，随着 计算机性能 的提升 和网络 的发展 ，银行 对数据 集中 的需求 愈发 强烈 ，大集中 架构 拉开帷幕 。 

2010 年左右 ，分布式架构 渐渐 进入 主流 视野 ，集中 与分布式 融合 的架构 成为 我国 银行 IT 主要 发展方向 。

海外 银行 IT 理念 发展 启示录 （深度 ）|国君 计算机

基于 IBM 大型机 的集中式 系统 仍是主流 ，但劣势 渐显。 

集中式 架构 是将所需 的数据 集中 于一台 或多台 主计算机组成 的中心 节点 中，共享 同一套 计算 和存储资源 ，通过 提升 单台 服务器 的性能 来满足 业务 不断 发展 的需求 。 

目前 我国 各大型 国有 商业银行 普遍 采用 “IOE”等海外 厂商 掌控 的集中式 架构 ，该架构 基于 IBM 大型机 构建 ，具有 集中 、专有 、封闭 的特点 ，银行 每年 还需为此 投入 高昂 的运维 费用 ，

结构 僵化 且性价比 低。

分布式架构 的业务 处理 分散 在多个 节点 上，相互 协同 以提供 服务 。 

分布式架构 对系统 进行 层次化 、细粒 化，然后 按业务 功能 、模块 设计 等打包 成独立 的小应用 ，每个 小应用 作为 一个 独立 的部署 单元 ，分离 的小应用 之间 可通过 远程 请求 或共享服务 组件 方式 完成 跨应用 调用 。 

该架构 采用 相对 分散 的中小型 服务器 ，实现 高内聚 低耦合，具有 可扩展性 强、处理 效率高 、容错 能力 强等特点 。 

此外 ，它还是 大数据 、机器学习 、人工智能 、区块链 的支撑 技术 ，为银行 IT 的进一步 发展 奠定 了基础 。

海外 银行 IT 理念 发展 启示录 （深度 ）|国君 计算机

海外 银行 IT 理念 发展 启示录 （深度 ）|国君 计算机

两种 架构 各有 优势 ，当前 趋势 是双架构 融合 。 

集中式 架构 能够 保证 银行 资金账户的安全性 、实时性 、交易 一致性 ；分布式架构 可向数量 众多 、分布 广泛 小微 客户 提供 高扩展性、多变 的服务 。 

在构建 银行 IT系统过程 中，我国 银行 倾向 于向集中式 和分布式架构 有机 融合 的架构 体系 进行 转型 。 

即对银行 的核心 业务 坚持 集中式 的道路 ，对面向 互联网 的数据量 庞大 的非核心 业务 采取 分布式架构 ，如数据分析 、内部管理 、大数据征信 等。

软件系统 中台 化是 数字化转型 的关键

银行 中台概念脱胎 于互联网 。 

中台 的概念 首先 由阿里巴巴 提出 ，是企业 共享 能力 、共享 数据 的组织 或平台 。 

银行 中台 既是一种 理念 ，也是一个快速 组装 的过程 ，本质 是将银行 的产品 、流程 、风控 等进行 多维度 组装 并上架 到渠道 ，转变 为商品 并销售 给目标客户，通过 这种 方式 可以 无需 编码 ，敏捷地向市场 推出 新产品 。

银行 中台 分为 业务中台和数据中台，二者 相辅相成 。 

业务中台承载 了银行 的各个 核心 业务 ，将分散 在不同 渠道 和场景 的业务 沉淀 下来 ，实现 能力 复用 和流程 融合 。 

数据中台是数据收集 、加工 、分析 的中心 ，使用 统一 的标准 ，实现 跨部门 、多业务系统 数据 的统一 管理 ，形成 数据管理 的工作环境 ，产出 标准 的数据 成果 ，以供广泛 的业务 创新 使用 ，是实现 全渠道 、全链路的敏捷 业务能力 的有效 方案 。 

数据中台的大部分 数据 来源于 业务中台，进行 加工 处理 后又返回 业务中台为前台 提供数据 服务 ，或直接 以数据 类应用 的方式 面向 前台 应用 提供 API 数据服务 ，二者 相辅相成 。